易普咨询承担陕西省某小额贷款公司设立项目可行性研究报告编制工作

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  近日,易普咨询与陕西省某公司达成合作协议,易普咨询承担该公司小额贷款子公司设立项目可行性研究报告的编制工作。

  项目主要业务为小额贷款业务。中国自2005年开始小额贷款公司试点,为缓解中小微企业融资难发挥了积极作用。在国内小额贷款主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。

  随着小额贷款市场竞争日趋激烈,加之部分企业对金融规律、金融风险缺乏深刻理解和认识,经营管理粗放,风险控制能力较弱,不良贷款迅速攀升,盈利能力下降,流动性陷入困境,导致小额贷款公司数量持续减少。目前小额贷款行业处于整顿规范阶段,未来严监管态势持续,行业公司数量或还会继续下降。

  2017-2020年中国小额贷款机构实收资本较为稳定,贷款余额则呈下降态势;2020年中国小额贷款机构实收资本为8201.89亿元,贷款余额为8887.54亿元。其中,2020年陕西省小额贷款机构实收资本为236.09亿元,贷款余额为242.32亿元;

  图表1:2014年~2020年中国小额贷款机构实收资本及贷款余额(亿元)

  从试点情况看,传统小额贷款公司分化明显,部分小贷公司因经营不善、风险较高已被市场淘汰或处于生死挣扎的边缘,部分小贷公司背靠股东支持勉强维持生存,仅有小部分谨慎经营的小贷公司发展相对比较正常。传统小额贷款公司应加快转型发展,根据股东背景和资本实力并结合市场资源禀赋,坚定“小额分散”、“小快特新精”的经营理念,确定符合自身实际的战略导向和目标市场定位,切实增强风险管控和风险抵御能力,才能实现持续发展。

  1、回归金融机构属性,加强行业指导监管

  小额贷款公司作为正规持牌金融机构的补充,主要从事贷款业务,也是经营风险的机构,理应作为金融机构推行行业准入与管理。

  2、完善公司治理,建立全面风险管理体系

  小额贷款公司与银行业机构相比资产规模较小,但其作为经营信用风险的具有独立法人地位的金融类机构,应当建立和完善公司治理,建立和完善授权经营与内部监督制衡机制。

  3、实施错位竞争战略,走特色化、差异化经营路线

  小额贷款公司由于不能吸收公众存款,其资金来源相对单一且成本较高,与银行业机构相比具备天然劣势,在战略选择上,应避免与银行业机构直接开展同质化竞争,才有可能在市场上生存。

  4、合理确定杠杆率,加强资产负债结构管理

  由于融资渠道相对单一、融资成本较高且风险抵御能力较弱,小额贷款公司理应合理控制杠杆比率和负债规模,避免通过高负债方式盲目追求规模扩张。

  (如欲获取完整版陕西省某小额贷款公司设立项目可行性研究报告,请联系:易普咨询 黄春玲19966776047)

2021年4月28日 14:44
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